CONHEÇA_
É o investimento realizado diretamente em Títulos Públicos e Privados de Renda Fixa. Quando você compra um título de Renda Fixa, você está emprestando dinheiro ao emissor do papel, que pode ser um banco, uma empresa ou mesmo o Governo. Em troca, recebe uma remuneração por um determinado prazo, na forma de juros e/ou correção monetária, podendo receber, ainda, parcelas chamadas amortizações.
CARACTERÍSTICAS_
- Produtos com diferentes objetivos de retorno e risco;
- Exposição a vários setores da economia, aumentando a diversificação do portfólio dos investidores;
- Previsibilidade de rendimento (se os investimentos forem mantidos até o vencimento*);
- Ativos que podem atender aos objetivos de liquidez, de renda ou apreciação de capital;
- Opções de produtos com isenção de imposto de renda;
- Determinados títulos contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
INVISTA COM ESTRATÉGIA_
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Selo Cetip | Certifica
Quando você investe em Renda Fixa pela XP, tem a garantia de que suas operações foram registradas em seu nome (CPF/CNPJ), na Cetip, agregando assim muito mais segurança e transparência ao processo.
Por essas e outras, a XP é a 1ª instituição a ganhar o selo Cetip | Certifica.
A XP distribui inúmeros títulos de Renda Fixa que se diferenciam por prazos, indexadores, liquidez de mercado e risco de crédito. São mais de 30 emissores, centenas de títulos e uma plataforma própria, on-line e fácil para a negociação dos ativos. Tudo para facilitar você a atingir sua meta de rentabilidade de acordo com o seu perfil de investimento e objetivo de retorno.
CDB -LETRA FINANCEIRA -DPGE - LCI -LCA -DEBÊNTURES - CRI - CRA -FIDC -TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS - LC
Títulos Privados
CDB - CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO_
Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros).
CDBs escalonados
O CDB escalonado é um título cujo rendimento aumenta de acordo com o tempo em que o investidor permanece com o ativo. O escalonamento é definido previamente ao momento da compra do CDB, sabendo-se qual será a taxa de juros para cada janela de prazo.
Características
- Liquidez diária após o período de carência;
- Ampla rede de bancos emissores;
- Geralmente é indexado ao DI e emitido com prazo em torno de dois anos;
- Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
- Operação garantida pela Cetip. Produto registrado em nome do cliente (CPF/CNPJ).
LETRA FINANCEIRA_
Instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.
Características
- Prazo mínimo de 2 anos;
- É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento;
- Investimento mínimo de R$300 mil;
- Remuneração: taxas de juros prefixadas, combinadas ou não com taxas flutuantes ou índices de preço;
- Liquidez restrita no mercado secundário;
- Operação garantida pela Cetip. Produto registrado em nome do cliente (CPF/CNPJ).
DPGE - DEPÓSITO A PRAZO COM GARANTIA ESPECIAL DO FGC_
É um título de Renda Fixa de depósito a prazo criado para auxiliar instituições financeiras ( ex.: bancos) a captar recursos.
Características
- Remuneração: taxa pré ou pós-fixadas;
- 100% garantido pelo Fundo garantidor de Créditos (FGC) até o montante de R$20 milhões* por CPF ou CNPJ; por instituição ou conglomerado financeiro
- Baixa liquidez;
- Operação garantida pela Cetip. Produto registrado em nome do cliente (CPF/CNPJ).
Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário. Os créditos imobiliários são geralmente garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.
Características
- Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
- Isenção de IR para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR²;
¹cobertura engloba principal e juros.
²22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.
Características
- Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
- Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR²;
¹cobertura engloba principal e juros.
²22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
Títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros.
Características
- Grande variedade de emissores;
- Exposição a diferentes setores como o elétrico, consumo, telecomunicações e infraestrutura, ou seja, é mais diversificação para a sua carteira de investimentos;
- São negociadas no balcão e registradas na Cetip ou no BovespaFix;
- Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira (inflação, juros, prefixada);
- Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);
- Operação garantida pela Cetip. Produto registrado em nome do cliente (CPF/CNPJ).
Título lastreado em ativos imobiliários de naturezas distintas, como CCI (Cédulas de Crédito Imobiliário), carteira de recebíveis, etc. Só pode ser emitido por companhias securitizadoras, responsáveis por estruturar os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs.
Características
- Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado;
- Diversos tipos de CRIs, com exposição a diferentes estruturas;
- São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
- Possibilidade de garantias, como recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário;
- Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR*;
- Liquidez baixa;
- Investimento de longo prazo;
- Destinado a investidores qualificados;
- Operação garantida pela Cetip. Produto registrado em nome do cliente (CPF/CNPJ).
* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
Os títulos do agronegócio têm como objetivo viabilizar o financiamento do setor com recursos privados.
Características
- Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado;
- Possibilidade de estruturas com garantias (como alienação da terra e penhor da produção);
- São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
- Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR*;
- Liquidez baixa;
- Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
- Operação garantida pela Cetip. Produto registrado em nome do cliente (CPF/CNPJ).
* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
Fundo de investimento que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (“direitos creditórios”) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.
Características
- Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;
- Pode ser aberto (permitindo a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou fechado (a entrada de cotistas não é permitida após o período de captação, e a saída não é permitida antes do vencimento);
- Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);
- Estrutura com cotas seniores e subordinadas: cotas subordinadas só são remuneradas após as cotas seniores terem sido totalmente pagas. Caso ocorra algum evento que afete negativamente a rentabilidade do fundo, somente após a liquidação da classe de cotas subordinadas (decorrente das perdas) será possível alocar perdas adicionais às cotas seniores;
- Negociável no mercado secundário, pouca liquidez. O valor a ser obtido dependerá das condições do mercado no momento da venda;
- Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
- Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;
- Critérios de elegibilidade visando mitigar o risco do investidor, já que se tornam elegíveis a serem cedidos ao fundo somente os créditos que possuem os critérios predefinidos para aquele FIDC em específico.
São títulos emitidos pelo Governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. Em função disso, são vistos pelo mercado como de baixo risco.
Preços dos Títulos Públicos
O preço unitário, valor pelo qual são negociados os Títulos Públicos, é uma estimativa do valor a ser recebido no futuro, corrigido por uma taxa de juros determinada, que é a remuneração de quem investe.
A relação entre a taxa de juros e o preço é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será tanto maior quanto maior for o prazo remanescente do título. A única exceção é a LFT, que dia a dia, é corrigida pela taxa Selic.
Características
- Remuneração pré ou pós-fixada;
- Liquidez semanal pelo Tesouro Direto e cotação diária pela Mesa de Operações da XP, tanto para venda quanto para compra;
- Investimentos com diferentes prazos e objetivos como: caixa, geração de renda e para evitar a depreciação de capital no longo prazo.
Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.
Características
- Geralmente é indexado ao DI;
- Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos ( FGC) para valores até R$250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
- Baixa liquidez;
- Operação garantida pela Cetip. Produto registrado em nome do cliente (CPF/CNPJ).
* cobertura engloba principal e juros.
Mais de 80 opções com taxas e rentabilidades competitivas.
Diversas delas garantidas pelo FGC.
Importante: CRI e Debêntures não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil. Os riscos da operação com títulos de renda fixa estão na capacidade de o emissor (governo, em se tratando de títulos públicos, empresa ou instituições financeiras, em se tratando de títulos privados) honrar a dívida (risco de crédito); na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo (risco de liquidez); e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores (risco de mercado). Em se tratando de título privado, o risco de mercado inclui, ainda, o chamado prêmio do risco, que é aquele inerente à capacidade de pagamento da emissora do título. Muito importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Para informações e dúvidas sobre produtos, contate seu assessor. Para reclamações, contate nossa ouvidoria no telefone 0800 722 3710.